车抵贷成本由利率 + 费用构成，签约前需明确所有收费，避免隐性成本。利率方面：银行年化 5%-8%、持牌金融公司 8%-18%、民间机构 18%-24%；利率分固定与浮动，固定利率便于规划还款。常见费用：GPS 安装费（银行多免收，小机构 1000-2000 元）、评估费（0-500 元）、手续费（贷款额 1%-3%）、逾期罚息（日 0.05%-0.1%）、提前还款违约金（剩余本金 1%-5%）。还款方式主流为等额本息（每月本息固定、总利息适中）、先息后本（每月付息、到期还本、短期周转压力小），少数支持等额本金。贷款期限 1-5 年，月供随期限延长而降低、总利息增加。成本控制要点：优先银行产品、拒绝 “砍头息”、明确提前还款规则、算清综合年化成本（APR），避免只看表面利率。